日期:[2025年12月02日]
-- 华商报 --
版次:[A7]
早启动 广覆盖 精适配
银行提前打响“开门红”营销战
岁末将至，金融市场已燃起旺季营销的热潮。与往年集中在新一年的一季度的传统节奏不同，2025年11月下旬起，从国有大行、股份制银行到区域性中小银行，纷纷启动理财、基金、保险“三位一体”的“开门红”营销行动。通过提前布局专属产品、优化费率优惠、升级服务体验等多重举措，各银行机构以“早启动、广覆盖、精适配”的态势抢占市场先机，为投资者提供多元化财富管理选择，也为全年财富业务发展奠定坚实基础。
营销节奏全面前置
氛围提前拉满
往年银行“开门红”多在新年伊始启动，而今年的营销战役明显前置。11月下旬以来，多家银行通过召开专项启动会、下达冲刺任务、部署考核机制等方式，全面拉开财富业务旺季营销序幕。西安某国有行个金部的人员表示，他们近期已经开过启动会，整个2月都会围绕“开门红”的各项工作展开。
某股份行客户经理表示，该行“开门红”专属理财已提前上线，首发额度当天就被抢购一空，后续会持续补充额度，满足客户需求。而更多的银行网点也同步推出保险、理财系列专属产品，部分客户经理通过朋友圈、客户群等渠道提前预热，不少投资者已开始咨询预约。
产品矩阵精准适配
费率优惠叠加
华商报大风新闻记者近期走访了解到，围绕不同风险偏好与投资需求，银行构建了差异化的“开门红”产品矩阵，兼顾稳健性与多元选择。理财产品方面，多款专属产品聚焦稳健收益，底层资产向优质标的倾斜，业绩比较基准更具竞争力。例如某股份制银行推出新资金专属理财，客户转入40万元以上新资金即可认购，30天持有期产品业绩比较基准达2.45%；另有银行代销的30天持有期固收类产品，首期收益率可达2.3%，凸显性价比优势。
保险产品也成为本次“开门红”的重头戏，呈现“种类扩容+保障升级”双重特点。相关机构大幅增加“开门红”保险产品供给，涵盖年金险、增额终身寿险、健康险等多个品类，满足客户养老规划、风险保障、财富传承等多元需求。部分银行还联合保险公司推出专属增值服务，将保险产品与健康管理、养老咨询等服务绑定，提升产品吸引力。
基金产品方面，虽以随行就市为主，但银行重点筛选绩优产品加大推广力度，尤其聚焦“固收+”、指数增强等适配大众风险偏好的品类。同时，多家银行推出基金申购费率打折、定投费率优惠等活动，降低投资者交易成本，部分权益类基金申购费率低至1折，进一步激发投资热情。
市场分化特征明显
合规底线筑牢
市场人士表示，从市场格局来看，本次“开门红”呈现差异化竞争态势。区域性中小银行依旧保持高强度营销力度，通过“内部动员+任务分解+本土场景渗透”的模式抢占市场，国有大行与股份制银行则更注重品牌效应与产品创新，凭借资金成本优势和数字化服务能力吸引优质客户。
值得注意的是，在营销热潮中，银行普遍坚守合规底线，强化投资者适当性管理。理财经理在推介产品时，主动向客户提示风险等级、产品期限、业绩比较基准非实际收益等关键信息，避免误导性宣传。监管部门此前发布的利率自律管理倡议也在发挥作用，有效遏制了高息揽储等不规范竞争行为，推动“开门红”营销向“拼产品、拼服务、拼合规”转型。
业内人士表示，银行“开门红”营销前置化，既是应对市场竞争的主动选择，也反映出财富管理市场“以客户为中心”的转型趋势。随着居民财富保值增值需求持续提升，后续银行还将进一步丰富产品供给、深化科技赋能、优化服务体验，在合规经营的前提下，为投资者提供更专业的财富管理解决方案。 华商报大风新闻记者 李滨
营销节奏全面前置
氛围提前拉满
往年银行“开门红”多在新年伊始启动，而今年的营销战役明显前置。11月下旬以来，多家银行通过召开专项启动会、下达冲刺任务、部署考核机制等方式，全面拉开财富业务旺季营销序幕。西安某国有行个金部的人员表示，他们近期已经开过启动会，整个2月都会围绕“开门红”的各项工作展开。
某股份行客户经理表示，该行“开门红”专属理财已提前上线，首发额度当天就被抢购一空，后续会持续补充额度，满足客户需求。而更多的银行网点也同步推出保险、理财系列专属产品，部分客户经理通过朋友圈、客户群等渠道提前预热，不少投资者已开始咨询预约。
产品矩阵精准适配
费率优惠叠加
华商报大风新闻记者近期走访了解到，围绕不同风险偏好与投资需求，银行构建了差异化的“开门红”产品矩阵，兼顾稳健性与多元选择。理财产品方面，多款专属产品聚焦稳健收益，底层资产向优质标的倾斜，业绩比较基准更具竞争力。例如某股份制银行推出新资金专属理财，客户转入40万元以上新资金即可认购，30天持有期产品业绩比较基准达2.45%；另有银行代销的30天持有期固收类产品，首期收益率可达2.3%，凸显性价比优势。
保险产品也成为本次“开门红”的重头戏，呈现“种类扩容+保障升级”双重特点。相关机构大幅增加“开门红”保险产品供给，涵盖年金险、增额终身寿险、健康险等多个品类，满足客户养老规划、风险保障、财富传承等多元需求。部分银行还联合保险公司推出专属增值服务，将保险产品与健康管理、养老咨询等服务绑定，提升产品吸引力。
基金产品方面，虽以随行就市为主，但银行重点筛选绩优产品加大推广力度，尤其聚焦“固收+”、指数增强等适配大众风险偏好的品类。同时，多家银行推出基金申购费率打折、定投费率优惠等活动，降低投资者交易成本，部分权益类基金申购费率低至1折，进一步激发投资热情。
市场分化特征明显
合规底线筑牢
市场人士表示，从市场格局来看，本次“开门红”呈现差异化竞争态势。区域性中小银行依旧保持高强度营销力度，通过“内部动员+任务分解+本土场景渗透”的模式抢占市场，国有大行与股份制银行则更注重品牌效应与产品创新，凭借资金成本优势和数字化服务能力吸引优质客户。
值得注意的是，在营销热潮中，银行普遍坚守合规底线，强化投资者适当性管理。理财经理在推介产品时，主动向客户提示风险等级、产品期限、业绩比较基准非实际收益等关键信息，避免误导性宣传。监管部门此前发布的利率自律管理倡议也在发挥作用，有效遏制了高息揽储等不规范竞争行为，推动“开门红”营销向“拼产品、拼服务、拼合规”转型。
业内人士表示，银行“开门红”营销前置化，既是应对市场竞争的主动选择，也反映出财富管理市场“以客户为中心”的转型趋势。随着居民财富保值增值需求持续提升，后续银行还将进一步丰富产品供给、深化科技赋能、优化服务体验，在合规经营的前提下，为投资者提供更专业的财富管理解决方案。 华商报大风新闻记者 李滨