日期:[2024年04月26日]
-- 华商报 --
版次:[A3]
邮储银行陕西省分行
点燃科创引擎 倾力写好科技金融大文章
“五篇大文章”助力陕西高质量发展
指导单位
中国人民银行陕西省分行
国家金融监督管理总局陕西监管局
科技与金融的融合，是推动经济社会高质量发展的重要动力。中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这其中，发展科技金融是加快实现科技自立自强和服务实体经济的重要基础。邮储银行陕西省分行充分发挥金融服务主力军的作用，围绕科技金融这一关键领域精准施策，以完善的体制机制、创新的产品体系、优化的服务模式，构建起全方位、多层次的科技金融服务体系，为陕西科技型企业提供强有力的资金支持与金融服务，为科技强省建设提供更有力的金融支撑。
谋篇布局
激发科技金融新动能
在国家加快实施创新驱动发展战略、推动科技与金融深度融合的背景下，邮储银行陕西省分行紧跟国家战略，积极响应全省科技创新驱动发展步伐，成立由“一把手”任组长的金融服务科技金融工作领导小组，把准关键重点、强化工作统筹、压实各方责任，确保科技金融工作的高效推进与落地见效。近年来，该行相继出台《科创金融服务全生命周期工作方案》《科技金融高质量发展工作方案》等一系列文件，以制度建设为引领，夯实金融与科技产业良性循环的基础，推动该行科技金融实现高质量发展。
为把更多的金融资源用于促进科技创新，近年来，邮储银行陕西省分行加快完善科技金融组织架构，各分支行成立“1+N”专业服务团队，加强金融产品和服务模式的创新，建立起适应科技型企业特点的高质量服务体系。服务团队定期开展专题研究，结合企业发展的不同阶段，设计并提供差异化金融解决方案，实现金融资源与科技资源高效对接。截至2024年1季度末，邮储银行陕西省分行科技型企业贷款余额为64.59亿元，同比增加10.94%。
与此同时，邮储银行陕西省分行深入与省工信厅、省科技厅等政府机构以及秦创原创新驱动平台的对接合作，及时掌握各项科技政策导向，联合开发金融产品，推动科技金融服务更加精准高效。该行近年来先后与省科技厅、省工信厅、西安市科技局展开合作，开展各类风险补偿业务，大力推动技术交易信用贷款，入围“秦科贷”“工信贷”等省级风险补偿机制，备案符合风险补偿业务560笔13亿元；全省首家与国担系统开展总对总银担2.0合作，总对总业务累计突破40亿元；与秦创原总窗口签订战略合作协议，设计研发并在秦创原总窗口综合服务平台上线六大类定制化金融产品，精准对接秦创原内各类创新主体的实际需求，为秦创原的繁荣发展注入强大金融动能。
精准滴灌
以金融产品创新助力科技创新
畅通的融资渠道是科技型企业发展的重要保障。邮储银行紧扣科技型企业在各发展阶段的独特属性与金融需求，创新推出“U益创”特色品牌（包括U创融、U创投、U创通、U创富、U创慧五个子品牌），从不同领域持续发力，多维度、深层次地为科技型企业提供包括融资、投资、融智、结算、财富管理等全方位金融服务，建立了覆盖初创期、成长期、成熟期的一体化金融服务产品体系，陪伴企业由微至著、破茧成蝶。
以U创融品牌为例，针对初创期企业前期投资大、轻资产等特性，产品库对应有科创e贷、小微易贷等产品，可依据企业知识产权、专利、纳税信息等大数据，形成线上授信额度，匹配企业快捷融资需求，降低企业融资门槛，助力企业顺利启航；对处于成长期的企业，产品库则聚焦企业规模扩张与技术升级的金融需求，提供科创贷、银投联贷等对应产品，满足企业日益增长的资金需求，助其加速前行；而对于成熟期企业，则开发了科创票据、上市贷、研发贷等产品，进一步提高融资质效、拓宽融资渠道，协助企业实现由大变强。
西安某电子有限公司是一家科技型企业，主营消防电子产品的生产、开发、销售等，拥有60余项专利、20余项著作权，因订单回款账期较慢，导致流动资金紧张。邮储银行客户经理主动上门服务，指导客户通过手机银行申请科创e贷500万元授信。该笔贷款授信期限一年，为信用贷款，无需繁琐的抵押质押流程。企业还款之后再次需要资金，可自行在网银支用贷款。企业负责人满怀信心地表示：“有科创e贷做后盾，我们不再担心流动资金短缺的问题。”截至目前，邮储银行陕西省分行已投放科创e贷11.86亿元，小微易贷线上业务余额从2019年末的1.9亿元发展至120亿元。
蓄势焕能
升级服务格局赋能科创主体
除了提供多样且针对性强的金融产品，邮储银行陕西省分行聚焦高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业三大核心客群，以科技园区、产业链条为支点，构建“3+2”科技金融特色服务模式，全面升级科技型企业金融服务格局，推动金融资源与科技创新深度融合。
为进一步加大对科技创新的支持力度，邮储银行陕西省分行下达专项发展目标，着力构建科技型企业贷款专项激励机制。该政策设立专项额度，实施利率优惠措施，有效降低了企业的融资成本。此外，还通过开辟绿色审批通道，确保科技型企业融资需求“优先调查、优先审批、优先发放”，极大地提升了金融服务的效率与便利度。
针对“专精特新”等具备高成长潜力的科技型企业，邮储银行陕西省分行提出“看未来”及技术流的信贷分析技术。该技术着眼于企业未来发展潜能，重点关注企业研发能力、专利数量、研发成果转化等技术创新能力指标，打破传统信贷评估框架，对专项授信政策、客户评级模型及特色调查要点等进行全面优化升级，让企业的“知产”变为“资产”，加速科技创新成果转化为现实生产力。
科技园区是培育创新动能的重要平台。邮储银行陕西省分行加强与省内各类科技园区合作，深入了解园区内科技型企业的发展特点与金融需求，注重加强银企对接，通过定期走访、政策解读等多种方式，不断延伸金融服务半径，构建园区综合金融服务体系。
该行还依托产业链、产业集群内核心科技型企业，深度融入产业链条，充分发挥大中型公司客户带动作用，加强对产业链上下游中小微科技型企业的金融支持力度，促进产业链协同创新。
下一步，邮储银行陕西省分行将持续深耕科技金融领域，进一步提升科技金融服务的深度和广度，构建更加完善、高效的科技金融生态体系，为科技型企业创造更优质、更贴心的金融服务环境，谱写三秦大地“科技-产业-金融”深度融合的精彩答卷。 华商报大风新闻记者 刘方
指导单位
中国人民银行陕西省分行
国家金融监督管理总局陕西监管局
科技与金融的融合，是推动经济社会高质量发展的重要动力。中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这其中，发展科技金融是加快实现科技自立自强和服务实体经济的重要基础。邮储银行陕西省分行充分发挥金融服务主力军的作用，围绕科技金融这一关键领域精准施策，以完善的体制机制、创新的产品体系、优化的服务模式，构建起全方位、多层次的科技金融服务体系，为陕西科技型企业提供强有力的资金支持与金融服务，为科技强省建设提供更有力的金融支撑。
谋篇布局
激发科技金融新动能
在国家加快实施创新驱动发展战略、推动科技与金融深度融合的背景下，邮储银行陕西省分行紧跟国家战略，积极响应全省科技创新驱动发展步伐，成立由“一把手”任组长的金融服务科技金融工作领导小组，把准关键重点、强化工作统筹、压实各方责任，确保科技金融工作的高效推进与落地见效。近年来，该行相继出台《科创金融服务全生命周期工作方案》《科技金融高质量发展工作方案》等一系列文件，以制度建设为引领，夯实金融与科技产业良性循环的基础，推动该行科技金融实现高质量发展。
为把更多的金融资源用于促进科技创新，近年来，邮储银行陕西省分行加快完善科技金融组织架构，各分支行成立“1+N”专业服务团队，加强金融产品和服务模式的创新，建立起适应科技型企业特点的高质量服务体系。服务团队定期开展专题研究，结合企业发展的不同阶段，设计并提供差异化金融解决方案，实现金融资源与科技资源高效对接。截至2024年1季度末，邮储银行陕西省分行科技型企业贷款余额为64.59亿元，同比增加10.94%。
与此同时，邮储银行陕西省分行深入与省工信厅、省科技厅等政府机构以及秦创原创新驱动平台的对接合作，及时掌握各项科技政策导向，联合开发金融产品，推动科技金融服务更加精准高效。该行近年来先后与省科技厅、省工信厅、西安市科技局展开合作，开展各类风险补偿业务，大力推动技术交易信用贷款，入围“秦科贷”“工信贷”等省级风险补偿机制，备案符合风险补偿业务560笔13亿元；全省首家与国担系统开展总对总银担2.0合作，总对总业务累计突破40亿元；与秦创原总窗口签订战略合作协议，设计研发并在秦创原总窗口综合服务平台上线六大类定制化金融产品，精准对接秦创原内各类创新主体的实际需求，为秦创原的繁荣发展注入强大金融动能。
精准滴灌
以金融产品创新助力科技创新
畅通的融资渠道是科技型企业发展的重要保障。邮储银行紧扣科技型企业在各发展阶段的独特属性与金融需求，创新推出“U益创”特色品牌（包括U创融、U创投、U创通、U创富、U创慧五个子品牌），从不同领域持续发力，多维度、深层次地为科技型企业提供包括融资、投资、融智、结算、财富管理等全方位金融服务，建立了覆盖初创期、成长期、成熟期的一体化金融服务产品体系，陪伴企业由微至著、破茧成蝶。
以U创融品牌为例，针对初创期企业前期投资大、轻资产等特性，产品库对应有科创e贷、小微易贷等产品，可依据企业知识产权、专利、纳税信息等大数据，形成线上授信额度，匹配企业快捷融资需求，降低企业融资门槛，助力企业顺利启航；对处于成长期的企业，产品库则聚焦企业规模扩张与技术升级的金融需求，提供科创贷、银投联贷等对应产品，满足企业日益增长的资金需求，助其加速前行；而对于成熟期企业，则开发了科创票据、上市贷、研发贷等产品，进一步提高融资质效、拓宽融资渠道，协助企业实现由大变强。
西安某电子有限公司是一家科技型企业，主营消防电子产品的生产、开发、销售等，拥有60余项专利、20余项著作权，因订单回款账期较慢，导致流动资金紧张。邮储银行客户经理主动上门服务，指导客户通过手机银行申请科创e贷500万元授信。该笔贷款授信期限一年，为信用贷款，无需繁琐的抵押质押流程。企业还款之后再次需要资金，可自行在网银支用贷款。企业负责人满怀信心地表示：“有科创e贷做后盾，我们不再担心流动资金短缺的问题。”截至目前，邮储银行陕西省分行已投放科创e贷11.86亿元，小微易贷线上业务余额从2019年末的1.9亿元发展至120亿元。
蓄势焕能
升级服务格局赋能科创主体
除了提供多样且针对性强的金融产品，邮储银行陕西省分行聚焦高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业三大核心客群，以科技园区、产业链条为支点，构建“3+2”科技金融特色服务模式，全面升级科技型企业金融服务格局，推动金融资源与科技创新深度融合。
为进一步加大对科技创新的支持力度，邮储银行陕西省分行下达专项发展目标，着力构建科技型企业贷款专项激励机制。该政策设立专项额度，实施利率优惠措施，有效降低了企业的融资成本。此外，还通过开辟绿色审批通道，确保科技型企业融资需求“优先调查、优先审批、优先发放”，极大地提升了金融服务的效率与便利度。
针对“专精特新”等具备高成长潜力的科技型企业，邮储银行陕西省分行提出“看未来”及技术流的信贷分析技术。该技术着眼于企业未来发展潜能，重点关注企业研发能力、专利数量、研发成果转化等技术创新能力指标，打破传统信贷评估框架，对专项授信政策、客户评级模型及特色调查要点等进行全面优化升级，让企业的“知产”变为“资产”，加速科技创新成果转化为现实生产力。
科技园区是培育创新动能的重要平台。邮储银行陕西省分行加强与省内各类科技园区合作，深入了解园区内科技型企业的发展特点与金融需求，注重加强银企对接，通过定期走访、政策解读等多种方式，不断延伸金融服务半径，构建园区综合金融服务体系。
该行还依托产业链、产业集群内核心科技型企业，深度融入产业链条，充分发挥大中型公司客户带动作用，加强对产业链上下游中小微科技型企业的金融支持力度，促进产业链协同创新。
下一步，邮储银行陕西省分行将持续深耕科技金融领域，进一步提升科技金融服务的深度和广度，构建更加完善、高效的科技金融生态体系，为科技型企业创造更优质、更贴心的金融服务环境，谱写三秦大地“科技-产业-金融”深度融合的精彩答卷。 华商报大风新闻记者 刘方