日期:[2018年12月25日]
-- 华商报 --
版次:[D4]
出游使用信用卡注意安全 积极面对不良记录
临近元旦假期，很多人都在计划出游，一些出境旅游的朋友还是更倾向于携带信用卡，但在使用信用卡的时候要注意用卡安全，并且还款时要注意不要留下不良的征信记录。
刷卡时切勿让卡片离开视线
外出旅游尤其是出境游时，携带信用卡是比较方便的，但在刷卡时，一定要确保安全。
宝鸡某银行工作人员李思介绍，刷卡尽量选择正规的商家，比如免税店、连锁便利店、大型超市等，对于私人小店面不建议使用信用卡支付。另外外出时，在任何情况下，都不要泄露自己的密码以及手机验证码，银行工作人员、银行客服、商场收银人员等等，都不会向大家索要密码和手机验证码。
其次，信用卡背面白条，一定要签名，这一点经常被大家所忽略，在规范用卡的要求中，信用卡持卡人必须要在卡背面的白条上签字，这是在派发信用卡的同时，发送给每位持卡人的信用卡使用章程当中注明的内容。特别是在国外消费，信用卡在很多时候并不是凭借校验密码来操作，更多是依照校验签名来进行交易的，保证商户能够在刷卡时核对签名笔迹是否一致。
绑定工资卡进行自动还款
除了在用卡时要注意安全以外，信用卡的使用情况，本身也是信用的一个体现，银行工作人员提醒大家，信用报告是个人的“经济身份证”，对每一个人都有着举足轻重的作用，所以应该关注自身信用记录，避免出现不良信息。
一些市民留下不良的信用信息，并非出于“赖账”，很多是由于疏忽大意造成，比如绑定“ETC”的信用卡少还款、未还款等。
因此银行工作人员建议市民，信用卡不要办理的过多，本身信用卡每年都会收取相应的年费，大部分的银行会针对当年的刷卡次数来对年费进行减免，但是如果信用卡办理的过多，而没有达到相应的减免要求，拖欠年费也会影响信用记录。其次，对于常用的信用卡，最好绑定一张相应的借记卡来进行自动还款，比如工资卡，确保大家即使自己一时忘记，也能够通过银行自动进行偿还。最后，合理利用分期。使用信用卡的分期功能，根据自己的需要对账单进行分期，不仅不会造成不良的信用记录，还能非常有效的降低还款压力。
9种行为最容易产生不良记录
关注自身信用记录，即便是暂时用不到个人征信报告，也需要适时关注个人信用记录。
平时我们打开支付宝等软件时，也会有一些第三方征信机构比如芝麻信用等，但最权威、用途最为广泛的还是中国人民银行征信中心出具的个人征信报告。据银行工作人员介绍，央行征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，个人征信信息主要来自以下两类机构：其一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构；其二为其他机构，包括个人住房公积金中心、养老保险金管理机构等。个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。当然，如果查询次数超过两次，则需缴纳一定的费用，建议大家定期关注自身的信用报告。
同时，银行工作人员也介绍了9种最容易产生不良信用记录的行为：1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；4、个人信用卡出现恶性套现的行为，以及恶意透支行为；5、助学贷款拖欠不还款；6、“睡眠信用卡”未激活而产生的年费，且未缴纳而产生负面信用记录；7、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；8、欠账等经济纠纷法院判决；9、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
出现信用“污点”要积极解决
如果不慎个人信用记录出现瑕疵时，需要积极面对并查找原因。银行工作人员特别提醒大家，目前社会上流传一种说法，“恶意欠款形成的不良记录是无法消除的”，这种说法并不正确。
银行工作人员介绍，首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。也就是说，不良记录并无“善意”或“恶意”之分，因而出现瑕疵之后，采取正确的方法还是能够消除的。当然也不存在花钱修改征信记录的说法，大家一定要警惕。
当然，造成信用记录不良的原因也有很多，比如市民的信息是被人盗用的、冒用的，那么大家应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。
如果是自己失误造成的，需先还清所欠本息，同时还要坚持使用该信用卡5年，直至好的记录“挤掉”不良记录。
此外，如果因拖欠年费或者因为小金额欠款而造成的不良记录，也可以尽可能取得银行谅解，消除不良记录。银行工作人员表示，如果是年费和小金额欠费，只要能够提供合理理由，有的银行是会选择宽容的。
当然，如果是个人信用报告中展示的信息出错，本人可以直接向中国人民银行分支机构提出异议申请。 华商报记者 张甜甜