日期:[2026年11月03日]
-- 华商报 --
版次:[A3]
刚买三天的新车装潢后撞墙 保险公司拒赔
保险公司：在营业性场所维修、保养、改装期间，不赔偿
车主不理解：事故发生时车已完成装潢，属于正常行驶过程
新车刚买的第三天，就在汽车装潢公司所在的院内出现了碰撞，这让车主侯女士心里不是滋味——后经协商，汽车装潢公司愿承担车辆折损费用，本想着维修费用可以通过保险公司处理，没想到却等来了拒赔的通知……
车辆装潢完成后发生事故
装潢公司赔偿3万余元折损费
10月25日，侯女士在西安市凤城三路某别克4S店购买了一辆全新新能源别克商务车，车辆保险、车牌等相关手续当天办理完成。侯女士介绍，10月26日，她将车送往附近一家汽车装潢门店进行内饰装修，27日下午，门店通知装潢完毕，“因为我们家在外地，西安住的地方没有停车场，我便告知门店车先放在他们那，28日上午我过去取。”侯女士说，装潢店所在的院子中还有其他经营场所，28日上午，院内停放的车辆影响了其他门店正常出入，装潢店的工作人员便去挪车，没想到挪车时出现了单方事故。
现场监控视频显示，10月28日上午9时许，装潢店工作人员王某驾驶车辆在院中倒车的过程中突然加速，车尾撞到了道路一侧的围墙上，交警部门出具的《道路交通事故认定书》显示：当事人王某负全部责任。
“现场报了交警，也联系了4S店和保险公司，车辆随后也被拉到4S店定损。”侯女士说，她和装潢店老板也进行了沟通，对方愿意赔偿3万余元的折损费，车辆约6万元的维修费用则通过保险公司进行处理。
认为在“营业性场所维修、保养、改装期间”
保险公司拒绝赔偿
令侯女士没想到的是，10月30日中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司向其出具了一份《机动车辆保险拒赔通知书》，“对方拒赔的理由是，发生事故是在装潢公司的院子里碰的，这让我无法理解和接受。”
华商报大风新闻记者看到，保险公司在拒赔书中明确：“依据《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款》第九条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险新能源汽车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险新能源汽车有下列情形之一者：3、竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间……”
对于此事，侯女士认为，事故发生时，车辆已经完成了装潢，属于正常行驶过程，出现事故后保险公司应当进行理赔。
装潢门店一负责人告诉记者，事发前车辆装潢已经完成，因院内停车紧张，车辆停放位置有些挡道，在通知车主后，门店工作人员帮忙挪车，“我们挪车的娃也是好心，没想到操作不当导致了碰撞。”
11月2日，根据侯女士提供联系方式，记者联系到保险公司一工作人员，对方称汇报后由公司专人进行回复。之后，记者了解到，保险公司方面已经联系了侯女士，约好3日见面。
>>律师说法
挪车是场地调整 并非装潢作业环节
陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善认为，依据《保险法》第17条，保险合同中的免除保险人责任的格式条款，保险公司订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。同时根据《民法典》第498条，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方（保险公司）的解释。
司法实践对“营业性场所维修、保养、改装期间”采取限缩解释，特指车辆正在实施维修、改装、装潢施工作业的阶段；本案装潢已经全部完工，车辆是经车主同意暂放在门店，工作人员挪车是场地调整，并非装潢作业环节，不属于免责条款所覆盖的情形，保险公司不能对该条款做扩大化理解。
赵良善表示，装潢公司员工挪车属于执行工作任务的职务行为，依据《民法典》第1191条，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任，交警认定书已经认定挪车员工全责，装潢公司本就需要对车辆维修费、贬值损失等全部损失承担赔偿责任。双方仅约定赔付3万余元折损费，在无明确文字约定“赔付折损费后免除维修费赔偿”的前提下，不能推定装潢公司不再承担维修费。
赵良善建议，侯女士有两种维权路径：其一，起诉保险公司要求理赔，若法院判决保险公司赔付，保险公司可依据《保险法》代位求偿权，向侵权方装潢公司追偿；其二，直接起诉装潢公司主张全部损失，两条路径可选择其一，避免双重受偿。 华商报大风新闻记者 于震
车主不理解：事故发生时车已完成装潢，属于正常行驶过程
新车刚买的第三天，就在汽车装潢公司所在的院内出现了碰撞，这让车主侯女士心里不是滋味——后经协商，汽车装潢公司愿承担车辆折损费用，本想着维修费用可以通过保险公司处理，没想到却等来了拒赔的通知……
车辆装潢完成后发生事故
装潢公司赔偿3万余元折损费
10月25日，侯女士在西安市凤城三路某别克4S店购买了一辆全新新能源别克商务车，车辆保险、车牌等相关手续当天办理完成。侯女士介绍，10月26日，她将车送往附近一家汽车装潢门店进行内饰装修，27日下午，门店通知装潢完毕，“因为我们家在外地，西安住的地方没有停车场，我便告知门店车先放在他们那，28日上午我过去取。”侯女士说，装潢店所在的院子中还有其他经营场所，28日上午，院内停放的车辆影响了其他门店正常出入，装潢店的工作人员便去挪车，没想到挪车时出现了单方事故。
现场监控视频显示，10月28日上午9时许，装潢店工作人员王某驾驶车辆在院中倒车的过程中突然加速，车尾撞到了道路一侧的围墙上，交警部门出具的《道路交通事故认定书》显示：当事人王某负全部责任。
“现场报了交警，也联系了4S店和保险公司，车辆随后也被拉到4S店定损。”侯女士说，她和装潢店老板也进行了沟通，对方愿意赔偿3万余元的折损费，车辆约6万元的维修费用则通过保险公司进行处理。
认为在“营业性场所维修、保养、改装期间”
保险公司拒绝赔偿
令侯女士没想到的是，10月30日中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司向其出具了一份《机动车辆保险拒赔通知书》，“对方拒赔的理由是，发生事故是在装潢公司的院子里碰的，这让我无法理解和接受。”
华商报大风新闻记者看到，保险公司在拒赔书中明确：“依据《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款》第九条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险新能源汽车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险新能源汽车有下列情形之一者：3、竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间……”
对于此事，侯女士认为，事故发生时，车辆已经完成了装潢，属于正常行驶过程，出现事故后保险公司应当进行理赔。
装潢门店一负责人告诉记者，事发前车辆装潢已经完成，因院内停车紧张，车辆停放位置有些挡道，在通知车主后，门店工作人员帮忙挪车，“我们挪车的娃也是好心，没想到操作不当导致了碰撞。”
11月2日，根据侯女士提供联系方式，记者联系到保险公司一工作人员，对方称汇报后由公司专人进行回复。之后，记者了解到，保险公司方面已经联系了侯女士，约好3日见面。
>>律师说法
挪车是场地调整 并非装潢作业环节
陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善认为，依据《保险法》第17条，保险合同中的免除保险人责任的格式条款，保险公司订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。同时根据《民法典》第498条，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方（保险公司）的解释。
司法实践对“营业性场所维修、保养、改装期间”采取限缩解释，特指车辆正在实施维修、改装、装潢施工作业的阶段；本案装潢已经全部完工，车辆是经车主同意暂放在门店，工作人员挪车是场地调整，并非装潢作业环节，不属于免责条款所覆盖的情形，保险公司不能对该条款做扩大化理解。
赵良善表示，装潢公司员工挪车属于执行工作任务的职务行为，依据《民法典》第1191条，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任，交警认定书已经认定挪车员工全责，装潢公司本就需要对车辆维修费、贬值损失等全部损失承担赔偿责任。双方仅约定赔付3万余元折损费，在无明确文字约定“赔付折损费后免除维修费赔偿”的前提下，不能推定装潢公司不再承担维修费。
赵良善建议，侯女士有两种维权路径：其一，起诉保险公司要求理赔，若法院判决保险公司赔付，保险公司可依据《保险法》代位求偿权，向侵权方装潢公司追偿；其二，直接起诉装潢公司主张全部损失，两条路径可选择其一，避免双重受偿。 华商报大风新闻记者 于震