日期:[2026年10月16日]
-- 华商报 --
版次:[A1]
“12年前买的保险，再等25年才能拿到全额保金”
华商报介入后 女子拿到全额退保
“这是12年前买的保险，我还得再等25年才能拿到合同约定的全额保金，简直太坑了！”近日，52岁的西安市高陵区安女士拨打华商报新闻热线，讲述了自己的投保遭遇。
亲戚多次推销
稀里糊涂买下保险
2014年上半年，安女士被当时在高陵区一家保险公司工作的亲戚反复劝说，最终买了一份保险（分红型），附加账户年金保险（万能型，豪华版）。
“他一趟趟上门来劝，有时候我们两口子还没起床，人就过来了。”安女士说，架不住对方反复推销，爱人说就当帮亲戚撑业绩，同意投保。
根据保单信息，这份保险主险保险金额19692.79元，每年交1万元保费，合同从2014年5月28日生效，对应的保障期限长达37年。
“当初对方介绍产品时，我的理解是：只要按时交保费，等到10年期满，生存金、关爱金、加上分红，一共能拿到20多万元。直到后来才发现，实际情况和自己想的完全不一样。”
条款复杂收益不确定
受每年分红、利率变化影响
记者翻看密密麻麻的保险合同规定，按规定，保单每年产生的特别生存金、关爱金、满期金以及分红等，会自动转到安女士的万能个人账户里复利增值。但同时又写明，保险公司可以调整万能账户结算利率，只保障最低保底利率。也就是说，账户最后能攒下多少钱，受每年分红、利率变化影响。
比如，合同约定，该种保险金领取年龄投保时二选一，55岁或者60岁，选定之后不能更改。如果连续10年每年交1万元保费，被保险人到了选定的起领年龄，就不再发放关爱金、特别生存金，改成每年其他保险金后，一直领到74周岁。等到被保险人满75周岁，才能一次性领取满期保险金，保险合同就此终止。
按合同大致测算：连续10年每年交1万元，投保第10年，主险固定生存金合计26400元，转入万能账户复利增值，中档利率测算账户本息大约3.1万元。保单第10年末，还有一种附加险现金价值约30781元。若在此时2份保单一起退保，可以领取主险现金价值加万能账户余额，合计大约61781元（万能账户利息、分红随保险公司经营情况变动，此处金额没算分红），也就是说退保拿到的钱，远低于10万元总保费，亏损不小。
用过账户资金
现在退保只能拿7.6万元
“我只有小学文化。前几年听朋友说这款保险收益并不高，还拿着合同去保险公司咨询，当初推销保险的亲戚已经离职。柜台工作人员重新算了一遍，说这个保险还可以。我看不懂，也听不懂，就这么被‘打发’回来。”安女士说。
前一段时间，安女士在网络平台再次看到不少这款保险的讨论，才下定决心申请退保。
“交费这10年间，我有段时间手头紧张，从万能账户取了1.5万元用来交当年保费，相当于10年实际自付8.5万元。可咨询退保时，保险公司核算下来，只能退7.6万元。”安女士还提到，在这次工作人员的介绍下，她才知道，当年业务员说到期最少拿14万元，是本金加利息的全部总额。
“但当初推销时，对方给我造成了光是利息就能拿至少14万元的错觉。而且想要全部拿到这笔钱，需要37年，我还得再等25年。”安女士称，从今年8月中旬开始，自己多次到保险公司沟通。但保险公司以销售人员已离职、相关说法没有证据、投保签约回看录像无异常等为由，一直没有处理自己的诉求。
10月14日中午，记者陪同安女士再次来到高陵区这家保险公司网点。相关负责人称，安女士多次来反映情况，公司十分重视，会继续向上级部门反馈。
当日下午，在网点工作人员引导下，安女士签订调解书，成功办理全额退保。 华商报大风新闻记者 付启梦
亲戚多次推销
稀里糊涂买下保险
2014年上半年，安女士被当时在高陵区一家保险公司工作的亲戚反复劝说，最终买了一份保险（分红型），附加账户年金保险（万能型，豪华版）。
“他一趟趟上门来劝，有时候我们两口子还没起床，人就过来了。”安女士说，架不住对方反复推销，爱人说就当帮亲戚撑业绩，同意投保。
根据保单信息，这份保险主险保险金额19692.79元，每年交1万元保费，合同从2014年5月28日生效，对应的保障期限长达37年。
“当初对方介绍产品时，我的理解是：只要按时交保费，等到10年期满，生存金、关爱金、加上分红，一共能拿到20多万元。直到后来才发现，实际情况和自己想的完全不一样。”
条款复杂收益不确定
受每年分红、利率变化影响
记者翻看密密麻麻的保险合同规定，按规定，保单每年产生的特别生存金、关爱金、满期金以及分红等，会自动转到安女士的万能个人账户里复利增值。但同时又写明，保险公司可以调整万能账户结算利率，只保障最低保底利率。也就是说，账户最后能攒下多少钱，受每年分红、利率变化影响。
比如，合同约定，该种保险金领取年龄投保时二选一，55岁或者60岁，选定之后不能更改。如果连续10年每年交1万元保费，被保险人到了选定的起领年龄，就不再发放关爱金、特别生存金，改成每年其他保险金后，一直领到74周岁。等到被保险人满75周岁，才能一次性领取满期保险金，保险合同就此终止。
按合同大致测算：连续10年每年交1万元，投保第10年，主险固定生存金合计26400元，转入万能账户复利增值，中档利率测算账户本息大约3.1万元。保单第10年末，还有一种附加险现金价值约30781元。若在此时2份保单一起退保，可以领取主险现金价值加万能账户余额，合计大约61781元（万能账户利息、分红随保险公司经营情况变动，此处金额没算分红），也就是说退保拿到的钱，远低于10万元总保费，亏损不小。
用过账户资金
现在退保只能拿7.6万元
“我只有小学文化。前几年听朋友说这款保险收益并不高，还拿着合同去保险公司咨询，当初推销保险的亲戚已经离职。柜台工作人员重新算了一遍，说这个保险还可以。我看不懂，也听不懂，就这么被‘打发’回来。”安女士说。
前一段时间，安女士在网络平台再次看到不少这款保险的讨论，才下定决心申请退保。
“交费这10年间，我有段时间手头紧张，从万能账户取了1.5万元用来交当年保费，相当于10年实际自付8.5万元。可咨询退保时，保险公司核算下来，只能退7.6万元。”安女士还提到，在这次工作人员的介绍下，她才知道，当年业务员说到期最少拿14万元，是本金加利息的全部总额。
“但当初推销时，对方给我造成了光是利息就能拿至少14万元的错觉。而且想要全部拿到这笔钱，需要37年，我还得再等25年。”安女士称，从今年8月中旬开始，自己多次到保险公司沟通。但保险公司以销售人员已离职、相关说法没有证据、投保签约回看录像无异常等为由，一直没有处理自己的诉求。
10月14日中午，记者陪同安女士再次来到高陵区这家保险公司网点。相关负责人称，安女士多次来反映情况，公司十分重视，会继续向上级部门反馈。
当日下午，在网点工作人员引导下，安女士签订调解书，成功办理全额退保。 华商报大风新闻记者 付启梦