日期:[2023年03月15日]
-- 华商报 --
版次:[B5]
缴纳保证金后金融贷款中介公司人去楼空
“贷款中介”谁来监管？各部门都说不归自己管
>>记者探访
电话推销贷款背后真是银行？
记者发现全是金融中介
“老板需要贷款不，利息低，放款快，无抵押……”“系统有一笔信用贷款，授信给到你……”相信类似的“贷款业务”电话，不少人都接到过。
那么，电话后面的人到底是谁？记者暗访调查揭开真相。
电话自称建设银行
见面却成“乐享瑞诚”
50平方米写字间，4个小伙打电话推销贷款
2月15日，华商报大风新闻记者手机上接到信息：【建设银行】尊敬的客户您好，您在我行可以申请一笔468000元备用金，3年内随借随还，如有需要请及时回复，回1查利率，回2快速办理，退订回T。
记者回复1后，很快接到来电，对方自称是中国建设银行信贷部工作人员，称近期银行信贷利息比较低，如果需要资金周转的话，可以上门办理。因为来电显示“虚拟”号，在确定有需求后，对方添加记者微信，接下来，有所谓的“银行信贷经理”约记者见面，称他们的营业网点在西安市红庙坡路与北关正街交界处，随后发来定位。
2月16日，记者如约见面，发现此处并非银行网点，见到的是一位着便装的小伙。
“电话里明确说是建设银行的工作人员，为何此处没有银行网点，你也没有穿银行工服？”见记者怀疑，小伙称，他们是与银行合作的金融服务单位，他们不仅跟建设银行合作，还跟多家银行合作。作为服务单位，跟银行有特殊的关系，肯定做的贷款利息比正常贷款利息要低，而且时间更短、手续更少、放款额度更大。在一阵介绍后，小伙带记者来到静安广场一幢大厦12楼。
此前电话里允诺的建设银行提供贷款却变成了由“西安乐享瑞诚商务信息咨询有限公司”办理。记者质疑：“一个几十平方米的写字间，怎么能跟各大银行合作？而且还能帮助贷款上千万？”
小伙称，他们不仅跟建设银行有长期的合作业务，而且还跟中国银行、农业银行等各大银行都有合作，基于他们跟这些银行的特殊关系，所以才能搞定中小企业无法贷款的业务。
为了证明公司实力，小伙打开手机，向记者展示他做的所有业务，金额少的上百万，多的高达上千万元。
对方声称能轻松搞定各大银行，做到利息最低、佣金最低。记者问及具体佣金时，小伙称，大约是贷款金额的2%，这部分费用直接打到他个人银行卡里，不用通过公司账户。记者提出“既然是公司行为，为何不走公对公”，小伙称，业务是他在跑，打到他的银行卡里，不用交税，只算是居间费，连居间合同都不用写。
当记者提出贷款后资金用于其他产业或股市投资是否可以？小伙称，原则上是不允许的，但款贷出来后，再将钱转到其他银行卡里，这个操作规避掉银行的贷后审查，发展其他产业就没人监管。
记者看到，在乐享瑞诚仅有不到50平方米的房间内，还有4位二十多岁的小伙，或趴在窗户边，或在办公室角落里，或在公司走廊里不停打电话：“你好，我是××银行工作人员……”
电话自称中国银行
见面却成“瑞讯金服”
业务员、经理轮番上阵，展示与银行之间“特殊关系”
“尊敬的业主，您好！根据综合评估，我行特为你授信一笔298万的周转资金，授信8年，随借随还。办理请回1，查询利率请回2，退订回T”。记者回复1。
2月23日，记者接到自称是中国银行信贷部工作人员的电话，称他们银行为促进小微企业疫情后的复工复产，对小微企业贷款政策特别好、利息特别低、放款特别快。而且，给企业贷款或者给自己贷款购房都可以，并约定见面的地方在西安市高新区禾盛京广网点。
2月24日，记者来到禾盛京广，并没有找到中国银行网点。再打电话，对方让记者先到D座办公室等一下。
随后，记者来到D座等到一位身着黑衣制服的工作人员。记者问及“说好了在网点见面，为何到写字楼？”面对记者质疑，对方没有正面回答，只是说“都一样，都一样”，将记者领到了21楼。进入大门口显示“瑞讯金服”。
记者佯装要离开，对方马上称，客户都是为贷款而来，他负责把银行的钱贷出来即可，肯定有比正常贷款渠道更好的捷径。对方称，他们与中国银行是常年合作关系，包括中国银行的各个行长，还经常到他们单位来讲课。他们跟西安各大银行都有合作，随时能带到银行去签约。
在谈到实际贷款时，以200万为例，对方称，他们的年化利息在3%左右，加上1.5%的服务费，整个利息在4.5%左右。为了更好印证他们“专业”，黑色制服业务员谈完后，有一位更高级别的经理出面，一方面讲他们跟银行之间的特殊关系，有渠道协调贷款，另一方面能处理不满足贷款条件客户的需要，一句话，正常客户在银行办不来的贷款他们都能想出办法来。
当记者提出贷款后想去股市投资或其他用途是否可以，对方称，原则上是不允许的，但款贷出来后，再将钱转到其他银行卡里，这个办法能规避掉银行的贷后审查。至于其他用途，包括企业吃喝或走动关系，都不在监管范围之内。换句话说，只要把款贷出来，怎么花都行，他们公司会给一个合理的安排。
电话自称农业银行
见面却成“卓越咨询”
经理称有官司的企业想贷款，他们能两天搞定
3月1日，记者接到自称中国农业银行工作人员的电话。
“哥，我们是农业银行信贷部，你有200万的信誉备用金，现在对小微企业贷款政策特别好，利息特别低，放款特别快。”
“你怎么知道我的手机号？”
“哥，现在都是大数据，手机号码银行间都是共享的”。
“你是银行工作人员，来电怎么显示是虚拟号码？”
“哥，这是我的工号，如果有贷款需求，加你微信。”
一阵电话后，对方添加记者微信，发定位约见面。
3月1日，记者来到未央路龙首村盛龙广场1号楼下，见到的并非农业银行工作人员，而是一个30岁左右的女子。
“你不是农业银行工作人员？怎么没穿工服？也不在银行办公场所？”记者问。
“有办公场所，在楼上呢。”女子带着记者来到25楼一间昏暗的写字间里，门口挂着“卓越咨询”字样。
写字间不大，30平方米左右，刚进门的狭小空间，墙上挂着十几家银行的名称。
女子将记者领到经理室后离开了。
经理简单询问了记者情况，称他们可以给个人贷款，也可以给小微企业贷款。他们公司跟十几家银行有业务往来，跟银行之间都有特殊关系，所以个人或企业去银行里无法贷款的，他们都能够协调。
记者假称企业有多个官司，法人代表和股东也被限制高消费了，银行无法贷款出来。经理听到此处，略作沉思后说，他们公司就是办这些“疑难杂症”的，只要委托他们公司来处理，花一定的费用，最多两天时间里就能搞定。如果贷款200万元，最多需要10万元即可搞定。
为了印证他们有如此“神力”，经理讲出了他帮助几家类似有官司的公司办理贷款的案例。当记者提出要看实际签约的合同时，经理称，这都是企业之间的隐私，不能提供给其他人，但他反复保证，他们公司确实有这个实力，保证给企业贷款没问题。
记者称需要考虑离开。
电话自称工商银行
见面却成“天际金服”
拉客户、推销产品，分工明确
3月2日，记者接到自称中国工商银行工作人员的电话，询问近期是否贷款。电话里工作人员推销银行的利息低，放款快适合个人或企业贷款。3月3日，记者再次接到这个陌生电话称：“哥，昨天跟你联系过，看你是否贷款？”
记者假称忘记了，反问：“你是哪家银行的？”电话里，记者能清楚听到旁边有人在指导“是建设银行的，负责企业的贷款”。该工作人员约记者到他们银行了解一下。
当天下午，记者来到唐延安路旺座国际城，因为没有找到建设银行，再次打电话给该工作人员，她在电话里称，银行办公地在唐延路旺座国际城E座21楼，到了21楼后可以直接联系她。
记者来到21楼，该工作人员在电梯口等候。走廊右手挂着一个牌“天际金服”，同时还挂有两个牌子，“西安中小企业融资办理网点”，“西安金融外包常务理事单位”，进入办公室，还张贴西安银行、邮政银行等着多家银行牌子。
“刚开始说工商银行，后来又说是建设银行，怎么来了才是一家中介”？记者问。
“中介也是金融，也是干银行业务的，我们公司全是跟银行打交通”。该工作人员称。
在办公区域，公司墙上写着“比银行更懂你，比您更懂银行”的标语。
记者发现，前期推销的业务员，将客户领到办公区域，然后前台交给一名负责人员。负责人员进行登记后，通过电脑再向各个办理科室分配，大约有四个玻璃隔档的小办公室，主要是负责前期谈判的，一间大办公室，负责办理业务。
记者被分配到一间玻璃小隔档后，一名经理听到记者贷款要求后介绍，他们主要业务就是跟银行打交道，两天内能将款项贷款解决掉，银行利息3.8%，他们收取3%的服务费，大约需要4.5%的样子，款项到账后他们一次性收取服务费用。对于记者提出企业的征信不太多问题，该工作人员称，这需要具体了解后才能作出判断。
记者询问期间，其他办公室也陆续有人带着客户进来，有的人正在办理业务。前期以工商银行信贷人员名义带记者来的业务员，又在楼层联系其他前来的客户。记者追问这位业务员“说好的银行营业点，却变成了的中介，明显是骗子，这样企业谁敢来贷款”？该业务员没有正面回答，只是说她也是新来的，只负责推销带客户上门，其他事情她就不清楚了。
>>谁来监管
“贷款中介”问题频发
却没一个部门能管得上
这些金融中介，明目张胆打着银行旗号贷款，造成许多消费者上当受骗，那么，这类事情到底归哪个部门管呢？华商报记者采访了一圈，众多部门都说不是自己管理范围。
西安市金融工作局：属于空白地段 不在管理范围
2月底，华商报记者致电西安市金融工作局，工作人员称，类似这种打着金融中介的幌子的公司，门槛低，有时只需要营业执照就行，属于管理空白地段，他们没有相应的手段。
3月1日，华商报专门致函该局，对于可能会遭遇黑中介的骗局和套路，群众关心的几个问题进行发函采访。
1.金融中介公司是否有金融部门前置审批手续，金融中介（服务）公司全市大约有多少家？
2.多起以金融中介（服务）公司行骗，多是打着国有银行（中国银行、建设银行、农业银行、工商银行）信贷部旗号推销。将客户骗到金融中介（服务）公司，这属于什么行为？消费者如何防范？
3.受骗群众如何第一时间止损？上当后如何维权？
4.对有污点的金融中介（服务）公司，是否有“黑名单”程序？西安市列入“黑名单”的有多少家？
5.金融主管部门对于金融中介（服务）公司如何监管？群众如何进行投诉举报？
3月8日，西安市金融工作局称这些内容都不属于他们单位管辖范围内，没办法解答。
西安市市场监督管理局：公司如果涉嫌“跑路” 会实地核查并作“列异”处理
那么，此类机构是否属于市场监管部门监管范畴之内呢？西安市市场监督管理局工作人员回复，他们此前也接到过类似的投诉，由区级市场监管部门先去核查。雁塔区市场监管局小寨监管所工作人员告诉记者，贷款是金融业务，应该由金融部门监管。公司如果涉嫌“跑路”，他们会实地核查并作“列异”处理，如果还在办公，会核查营业执照，看其是否超出经营范围，但一般情况下不会。
记者提到金融部门表示此类公司并不属于其监管后，工作人员称，需要由上级部门牵头来指定是哪些部门来处理。若市民举报到市场监管部门，他们会第一时间进行核查，下一步进行“列异”处理，并会向主管部门发函告知情况。
陕西银保监局：不属于监管范围 建议可以咨询金融部门
此类贷款中介是否属于银保监会的监管范围内，记者也向陕西银保监局发出采访函，3月7日，陕西银保监局电话中回复记者，称这类贷款中介不属于银保监的监管范围，他们监管的机构是银行业金融机构和保险机构，消保处也收到过类似投诉，建议投诉人去找管这类机构的部门，因为不属于他们监管范围，所以也无法监管，建议可以咨询下金融部门。
近日，西安市雁塔区金融办工作人员告诉记者，此类公司不属于持牌金融机构，属于普通工商企业，只有持牌金融机构才归银保监、证监、人民银行和金融办等各级金融监管部门监管。这类公司通常只有营业执照，没有金融许可证，金融办无法进行监管。这类公司目前有很多，建议群众到辖区派出所报案。
>>官方举措
中国银保监会发布警惕贷款中介风险提示
对于“贷款中介”存在的一些安全风险，近年来，中国银保监会消费者权益保护局陆续发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，其中提到，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序，中国银保监会提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益。
陷阱一：假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。
陷阱二：骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。
陷阱三：提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。
针对以上中介不法行为，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。
记者了解到，2023年上海“两会”期间，民盟上海市委提交了一份题为《关于强化贷款中介机构监管、切实防控新金融风险的建议》的提案指出，目前，部分贷款中介机构的不规范操作、甚至违规违法行为，不仅给社会公众利益造成损害，还隐藏着较大的金融风险。为此，民盟上海市委建议，尽快制定出台统一的贷款中介机构监管规则，明确监管主体和监管制度。“从目前金融监管体系看，建议由银保监会制定监管规则，由地方金融监管局执行。”
财联社3月9日报道，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。 华商报大风新闻记者 佘晖 文/图
电话推销贷款背后真是银行？
记者发现全是金融中介
“老板需要贷款不，利息低，放款快，无抵押……”“系统有一笔信用贷款，授信给到你……”相信类似的“贷款业务”电话，不少人都接到过。
那么，电话后面的人到底是谁？记者暗访调查揭开真相。
电话自称建设银行
见面却成“乐享瑞诚”
50平方米写字间，4个小伙打电话推销贷款
2月15日，华商报大风新闻记者手机上接到信息：【建设银行】尊敬的客户您好，您在我行可以申请一笔468000元备用金，3年内随借随还，如有需要请及时回复，回1查利率，回2快速办理，退订回T。
记者回复1后，很快接到来电，对方自称是中国建设银行信贷部工作人员，称近期银行信贷利息比较低，如果需要资金周转的话，可以上门办理。因为来电显示“虚拟”号，在确定有需求后，对方添加记者微信，接下来，有所谓的“银行信贷经理”约记者见面，称他们的营业网点在西安市红庙坡路与北关正街交界处，随后发来定位。
2月16日，记者如约见面，发现此处并非银行网点，见到的是一位着便装的小伙。
“电话里明确说是建设银行的工作人员，为何此处没有银行网点，你也没有穿银行工服？”见记者怀疑，小伙称，他们是与银行合作的金融服务单位，他们不仅跟建设银行合作，还跟多家银行合作。作为服务单位，跟银行有特殊的关系，肯定做的贷款利息比正常贷款利息要低，而且时间更短、手续更少、放款额度更大。在一阵介绍后，小伙带记者来到静安广场一幢大厦12楼。
此前电话里允诺的建设银行提供贷款却变成了由“西安乐享瑞诚商务信息咨询有限公司”办理。记者质疑：“一个几十平方米的写字间，怎么能跟各大银行合作？而且还能帮助贷款上千万？”
小伙称，他们不仅跟建设银行有长期的合作业务，而且还跟中国银行、农业银行等各大银行都有合作，基于他们跟这些银行的特殊关系，所以才能搞定中小企业无法贷款的业务。
为了证明公司实力，小伙打开手机，向记者展示他做的所有业务，金额少的上百万，多的高达上千万元。
对方声称能轻松搞定各大银行，做到利息最低、佣金最低。记者问及具体佣金时，小伙称，大约是贷款金额的2%，这部分费用直接打到他个人银行卡里，不用通过公司账户。记者提出“既然是公司行为，为何不走公对公”，小伙称，业务是他在跑，打到他的银行卡里，不用交税，只算是居间费，连居间合同都不用写。
当记者提出贷款后资金用于其他产业或股市投资是否可以？小伙称，原则上是不允许的，但款贷出来后，再将钱转到其他银行卡里，这个操作规避掉银行的贷后审查，发展其他产业就没人监管。
记者看到，在乐享瑞诚仅有不到50平方米的房间内，还有4位二十多岁的小伙，或趴在窗户边，或在办公室角落里，或在公司走廊里不停打电话：“你好，我是××银行工作人员……”
电话自称中国银行
见面却成“瑞讯金服”
业务员、经理轮番上阵，展示与银行之间“特殊关系”
“尊敬的业主，您好！根据综合评估，我行特为你授信一笔298万的周转资金，授信8年，随借随还。办理请回1，查询利率请回2，退订回T”。记者回复1。
2月23日，记者接到自称是中国银行信贷部工作人员的电话，称他们银行为促进小微企业疫情后的复工复产，对小微企业贷款政策特别好、利息特别低、放款特别快。而且，给企业贷款或者给自己贷款购房都可以，并约定见面的地方在西安市高新区禾盛京广网点。
2月24日，记者来到禾盛京广，并没有找到中国银行网点。再打电话，对方让记者先到D座办公室等一下。
随后，记者来到D座等到一位身着黑衣制服的工作人员。记者问及“说好了在网点见面，为何到写字楼？”面对记者质疑，对方没有正面回答，只是说“都一样，都一样”，将记者领到了21楼。进入大门口显示“瑞讯金服”。
记者佯装要离开，对方马上称，客户都是为贷款而来，他负责把银行的钱贷出来即可，肯定有比正常贷款渠道更好的捷径。对方称，他们与中国银行是常年合作关系，包括中国银行的各个行长，还经常到他们单位来讲课。他们跟西安各大银行都有合作，随时能带到银行去签约。
在谈到实际贷款时，以200万为例，对方称，他们的年化利息在3%左右，加上1.5%的服务费，整个利息在4.5%左右。为了更好印证他们“专业”，黑色制服业务员谈完后，有一位更高级别的经理出面，一方面讲他们跟银行之间的特殊关系，有渠道协调贷款，另一方面能处理不满足贷款条件客户的需要，一句话，正常客户在银行办不来的贷款他们都能想出办法来。
当记者提出贷款后想去股市投资或其他用途是否可以，对方称，原则上是不允许的，但款贷出来后，再将钱转到其他银行卡里，这个办法能规避掉银行的贷后审查。至于其他用途，包括企业吃喝或走动关系，都不在监管范围之内。换句话说，只要把款贷出来，怎么花都行，他们公司会给一个合理的安排。
电话自称农业银行
见面却成“卓越咨询”
经理称有官司的企业想贷款，他们能两天搞定
3月1日，记者接到自称中国农业银行工作人员的电话。
“哥，我们是农业银行信贷部，你有200万的信誉备用金，现在对小微企业贷款政策特别好，利息特别低，放款特别快。”
“你怎么知道我的手机号？”
“哥，现在都是大数据，手机号码银行间都是共享的”。
“你是银行工作人员，来电怎么显示是虚拟号码？”
“哥，这是我的工号，如果有贷款需求，加你微信。”
一阵电话后，对方添加记者微信，发定位约见面。
3月1日，记者来到未央路龙首村盛龙广场1号楼下，见到的并非农业银行工作人员，而是一个30岁左右的女子。
“你不是农业银行工作人员？怎么没穿工服？也不在银行办公场所？”记者问。
“有办公场所，在楼上呢。”女子带着记者来到25楼一间昏暗的写字间里，门口挂着“卓越咨询”字样。
写字间不大，30平方米左右，刚进门的狭小空间，墙上挂着十几家银行的名称。
女子将记者领到经理室后离开了。
经理简单询问了记者情况，称他们可以给个人贷款，也可以给小微企业贷款。他们公司跟十几家银行有业务往来，跟银行之间都有特殊关系，所以个人或企业去银行里无法贷款的，他们都能够协调。
记者假称企业有多个官司，法人代表和股东也被限制高消费了，银行无法贷款出来。经理听到此处，略作沉思后说，他们公司就是办这些“疑难杂症”的，只要委托他们公司来处理，花一定的费用，最多两天时间里就能搞定。如果贷款200万元，最多需要10万元即可搞定。
为了印证他们有如此“神力”，经理讲出了他帮助几家类似有官司的公司办理贷款的案例。当记者提出要看实际签约的合同时，经理称，这都是企业之间的隐私，不能提供给其他人，但他反复保证，他们公司确实有这个实力，保证给企业贷款没问题。
记者称需要考虑离开。
电话自称工商银行
见面却成“天际金服”
拉客户、推销产品，分工明确
3月2日，记者接到自称中国工商银行工作人员的电话，询问近期是否贷款。电话里工作人员推销银行的利息低，放款快适合个人或企业贷款。3月3日，记者再次接到这个陌生电话称：“哥，昨天跟你联系过，看你是否贷款？”
记者假称忘记了，反问：“你是哪家银行的？”电话里，记者能清楚听到旁边有人在指导“是建设银行的，负责企业的贷款”。该工作人员约记者到他们银行了解一下。
当天下午，记者来到唐延安路旺座国际城，因为没有找到建设银行，再次打电话给该工作人员，她在电话里称，银行办公地在唐延路旺座国际城E座21楼，到了21楼后可以直接联系她。
记者来到21楼，该工作人员在电梯口等候。走廊右手挂着一个牌“天际金服”，同时还挂有两个牌子，“西安中小企业融资办理网点”，“西安金融外包常务理事单位”，进入办公室，还张贴西安银行、邮政银行等着多家银行牌子。
“刚开始说工商银行，后来又说是建设银行，怎么来了才是一家中介”？记者问。
“中介也是金融，也是干银行业务的，我们公司全是跟银行打交通”。该工作人员称。
在办公区域，公司墙上写着“比银行更懂你，比您更懂银行”的标语。
记者发现，前期推销的业务员，将客户领到办公区域，然后前台交给一名负责人员。负责人员进行登记后，通过电脑再向各个办理科室分配，大约有四个玻璃隔档的小办公室，主要是负责前期谈判的，一间大办公室，负责办理业务。
记者被分配到一间玻璃小隔档后，一名经理听到记者贷款要求后介绍，他们主要业务就是跟银行打交道，两天内能将款项贷款解决掉，银行利息3.8%，他们收取3%的服务费，大约需要4.5%的样子，款项到账后他们一次性收取服务费用。对于记者提出企业的征信不太多问题，该工作人员称，这需要具体了解后才能作出判断。
记者询问期间，其他办公室也陆续有人带着客户进来，有的人正在办理业务。前期以工商银行信贷人员名义带记者来的业务员，又在楼层联系其他前来的客户。记者追问这位业务员“说好的银行营业点，却变成了的中介，明显是骗子，这样企业谁敢来贷款”？该业务员没有正面回答，只是说她也是新来的，只负责推销带客户上门，其他事情她就不清楚了。
>>谁来监管
“贷款中介”问题频发
却没一个部门能管得上
这些金融中介，明目张胆打着银行旗号贷款，造成许多消费者上当受骗，那么，这类事情到底归哪个部门管呢？华商报记者采访了一圈，众多部门都说不是自己管理范围。
西安市金融工作局：属于空白地段 不在管理范围
2月底，华商报记者致电西安市金融工作局，工作人员称，类似这种打着金融中介的幌子的公司，门槛低，有时只需要营业执照就行，属于管理空白地段，他们没有相应的手段。
3月1日，华商报专门致函该局，对于可能会遭遇黑中介的骗局和套路，群众关心的几个问题进行发函采访。
1.金融中介公司是否有金融部门前置审批手续，金融中介（服务）公司全市大约有多少家？
2.多起以金融中介（服务）公司行骗，多是打着国有银行（中国银行、建设银行、农业银行、工商银行）信贷部旗号推销。将客户骗到金融中介（服务）公司，这属于什么行为？消费者如何防范？
3.受骗群众如何第一时间止损？上当后如何维权？
4.对有污点的金融中介（服务）公司，是否有“黑名单”程序？西安市列入“黑名单”的有多少家？
5.金融主管部门对于金融中介（服务）公司如何监管？群众如何进行投诉举报？
3月8日，西安市金融工作局称这些内容都不属于他们单位管辖范围内，没办法解答。
西安市市场监督管理局：公司如果涉嫌“跑路” 会实地核查并作“列异”处理
那么，此类机构是否属于市场监管部门监管范畴之内呢？西安市市场监督管理局工作人员回复，他们此前也接到过类似的投诉，由区级市场监管部门先去核查。雁塔区市场监管局小寨监管所工作人员告诉记者，贷款是金融业务，应该由金融部门监管。公司如果涉嫌“跑路”，他们会实地核查并作“列异”处理，如果还在办公，会核查营业执照，看其是否超出经营范围，但一般情况下不会。
记者提到金融部门表示此类公司并不属于其监管后，工作人员称，需要由上级部门牵头来指定是哪些部门来处理。若市民举报到市场监管部门，他们会第一时间进行核查，下一步进行“列异”处理，并会向主管部门发函告知情况。
陕西银保监局：不属于监管范围 建议可以咨询金融部门
此类贷款中介是否属于银保监会的监管范围内，记者也向陕西银保监局发出采访函，3月7日，陕西银保监局电话中回复记者，称这类贷款中介不属于银保监的监管范围，他们监管的机构是银行业金融机构和保险机构，消保处也收到过类似投诉，建议投诉人去找管这类机构的部门，因为不属于他们监管范围，所以也无法监管，建议可以咨询下金融部门。
近日，西安市雁塔区金融办工作人员告诉记者，此类公司不属于持牌金融机构，属于普通工商企业，只有持牌金融机构才归银保监、证监、人民银行和金融办等各级金融监管部门监管。这类公司通常只有营业执照，没有金融许可证，金融办无法进行监管。这类公司目前有很多，建议群众到辖区派出所报案。
>>官方举措
中国银保监会发布警惕贷款中介风险提示
对于“贷款中介”存在的一些安全风险，近年来，中国银保监会消费者权益保护局陆续发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，其中提到，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序，中国银保监会提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益。
陷阱一：假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。
陷阱二：骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。
陷阱三：提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。
针对以上中介不法行为，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。
记者了解到，2023年上海“两会”期间，民盟上海市委提交了一份题为《关于强化贷款中介机构监管、切实防控新金融风险的建议》的提案指出，目前，部分贷款中介机构的不规范操作、甚至违规违法行为，不仅给社会公众利益造成损害，还隐藏着较大的金融风险。为此，民盟上海市委建议，尽快制定出台统一的贷款中介机构监管规则，明确监管主体和监管制度。“从目前金融监管体系看，建议由银保监会制定监管规则，由地方金融监管局执行。”
财联社3月9日报道，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。 华商报大风新闻记者 佘晖 文/图