日期:[2023年03月15日]
-- 华商报 --
版次:[B4]
缴纳保证金后金融贷款中介公司人去楼空
“贷款中介”谁来监管？各部门都说不归自己管
一边是有人着急用钱，一边是有人找上门提供金融贷款服务——然而，缴纳了不菲的“保证金”后，中介公司却突然失踪。
3·15前夕，华商报大风记者通过调查走访，一步步揭开金融贷款背后的内幕。
>>典型案例
先后在两家中介公司申请贷款
缴纳保证金27万元均被骗
2022年10月20日，在西安做生意的林冬（化名）接到陌生来电，对方称是陕西代吧商务信息咨询有限公司（以下简称“代吧公司”）人员，可以办理企业贷款，利息低、放款快。
因公司需要资金周转，他便前往西安市朱雀路北段陕建安装大厦7楼的代吧公司。林冬说，当时工作人员用手机查了他的征信，说征信非常好，能贷款180万元，月利率为0.36%，但需要一家第三方担保公司做担保，放款前要先向公司支付总贷款金额5％的保证金，共9万元。若未出现违约，这笔钱在贷款批下的两年后会自动返还。
林冬说，当年10月25日，代吧公司业务员通知前去面签，他当天签订了一份“代吧商务咨询劳务服务合同”，并将9万元保证金转到代吧公司账户，“公司负责人张经理称，180万元的贷款在15个工作日内就能放款，让我回去等。”林冬说，在之后的一个月，贷款始终没有批下来，打电话给张经理，对方总以各种理由推脱，直到2023年春节前，他再次前往代吧公司，发现人去楼空，门头也已经拆除了，张经理的电话彻底无法接通，微信也不回复。
就在林冬意识到代吧公司有问题，准备前去公安机关报案时，另一家贷款中介“陕西富客莱金融外包服务有限公司”（以下简称“富客莱公司”）联系到他。
“一切巧合现在来看都是他们精心设计的陷阱。”林冬回忆，今年1月15日，富客莱公司负责人郑某打来电话，自称是代吧公司与富客莱公司的总负责人，要帮他要回被代吧公司张某骗走的9万元，“郑某说，我之前向代吧公司交的9万元公司并未收到，而是被张某私人挪用了。我见了郑某，他当面联系代吧公司的张经理，让赶紧将9万元退给我，不然的话就代表公司走司法程序。”林冬说，他清楚地听到，电话那头就是张经理的声音，对方答应将钱退还。
“看见我逐渐相信他，他又当面给‘刘行长’打电话，说他们关系都很好，年底就剩两三天时间了，可以尽快帮我把180万元的贷款办下来，利息不变。”林冬说，就这样，他陷入了连环套，“我们现场谈好了，此前被代吧公司骗走的9万元他负责帮我要回来，因为之前在代吧公司做了担保流程，所以这次不要再找担保公司来操作，直接支付9万元保证金即可，这笔费用一年后无逾期会退还。”就这样，林冬向富客莱公司支付了9万元费用，对方承诺，最迟过完年银行一上班，180万元的贷款就会放出来。
林冬说，大年初八，郑某打来电话，称他的征信特别好，贷款最高能贷到280万元，需要额外补交5万元担保置押金及2.8万元的服务费。由于有资金需求，他答应了。大年初九，郑某又打电话索要1.4万元材料费。
但林冬想要的贷款始终没有下来，郑某也失联了。“被骗了27万余元。年后没多久，富客莱公司在凯德广场的办公场所也关门了，业务员称公司搬到了太乙路附近的天伦泛太国际，但目前泛太国际的办公地点也无人上班。”林冬说，期间他遇到了不少有同样遭遇的人。
粗略统计近30人受骗
损失共计70余万元
天眼查App显示，陕西代吧商务信息咨询有限公司成立于2022年5月27日，法定代表人为程某玺，2022年12月5日因通过登记的住所或者经营场所无法联系被市场监管部门列入经营异常名录；陕西富客莱金融外包服务有限公司成立于2022年11月14日，法定代表人为李某永，办公场所注册地位于西安市二环南路西段凯德大厦。两家公司的经营范围中提到，接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务，但不含金融信息服务。
2月27日，记者来到富客莱公司在天伦泛太国际的办公地点，大门紧闭，现场还有多位此前花钱办理贷款的市民。他们粗略统计，有近30人受骗，损失金额共计70余万元。
在现场的富客莱公司监事蒋某财说，他现在也联系不上公司老板，公司不具备直接放款的业务，都是根据客户自身情况来代办，属中介，他也未在公司入职，有单子他就做，也不知道为何成了公司监事，他也去派出所报了案。
记者问：“公司是办贷款没办下来还是压根就没办？”
蒋某财称，有办下来贷款的，但相关手续和证明却无法提供。
近日，雁塔区市场监督管理局小寨路市场监管所工作人员表示，富客莱公司确实已“跑路”，2023年2月24日已经将其“列异”处理。
目前，雁塔警方已对此立案调查。
中介公司“跑路”屡有发生
客户交保证金后“竹篮打水”
焦先生去年7月接到陕西万鸿易代信息咨询有限公司业务员来电，称可为他办理低息贷款，“我带着营业执照、身份证前去面谈，最终确定申请50万元的贷款，服务费一共是2.96万元，当时承诺最多一个月能放款。”焦先生说，一直到去年9月，贷款都没下来，公司办公场所无人上班，业务员也失联了。
天眼查App显示，陕西万鸿易代信息咨询有限公司成立于2022年4月12日，法定代表人为王某，2023年2月17日企业注销营业执照。
贾先生去年年底有资金需求，12月，他接到陕西龙盈金融外包服务有限公司业务人员打来的电话，对方称公司有低息贷款，钱能尽快批下，约他前去公司面谈。
“当时一位欧姓经理说能贷下来100多万，但需要一家担保公司过来面签。”因为急需资金，贾先生当天签订合同并支付了5.5万元的费用，当时公司承诺贷款最快一个月款就能放下来。
今年1月，对方公司称银行没通过，并和他签订了一份退款协议，约定2月27日前将费用退还，但是直到现在，钱没有退还，龙盈公司办公地点也人去楼空。
早在去年11月，华商报就曾曝光了位于西安市太华路四海中心的陕西融通宝汇商务信息咨询有限公司办理贷款未果随后关门一事。
>>深喉爆料
金融贷款中介公司的经营存活周期大概半年时间
小强（化名）是某贷款中介一名员工，通过他的讲述，揭秘了“贷款中介”的操作套路。
如果客户质疑保证金
就说需要打点关系
3月初，记者在西安城南见到了小强。小强说，公司在招聘人员入职后，会进行一天左右的培训，一方面讲公司跟各大银行的特殊关系，让新入职的员工相信公司的“实力”，确信能为客户贷到款，自己能拿到应有的提成。
“培训的时候教会员工如何打电话向客户推销公司，遇到好说话的就说自己是金融机构，遇到不太好说话的就自称是国有大银行信贷部的，并宣讲一些简单的贷款政策，银行当下的正常利息，诱导对方到公司来商谈。客户来后，反复宣讲公司跟银行的特殊关系，贷款利息低，放款快。为了让客户相信，他们还特别强调他们跟某某银行有巨额的质保，保证银行能快速放款。如果客户有意愿，提供公司名称后，工作人员再通过软件查询公司经营情况，其实这个软件就相当于‘企查查’等软件。”小强说，公司就是抓住了客户的心理，之前说的贷款下来才付费改成了先支付服务费才能递交手续。有人提出质疑，公司称需要打点关系肯定要有费用的，有人为了早点办下贷款，就签订服务合同，并支付服务费用。
小强说，公司在签订服务费用时，一般都会用空白的合同，一边跟客户称，空白合同方便与银行沟通，其实是为了防止骗局被识破，没有证据落在客户手中。
签订空白合同，收取服务费后，金融公司并不按合同执行，而是把合同放在一边不再理会。同时，叮嘱业务员，以后不要再跟客户联系，如果客户主动联系的话，谎称业务正在办理当中。
迟迟未见贷款下来后，企业或个人会联系金融公司或业务员。如果是业务员接待，就称业务正在办理；如果是金融公司接待，就称业务员已辞职，需要新的业务员重新办理，需要再走一遍流程。这样一拖再拖，直到几个月后公司跑路。
面对客户催款
以各种借口拖几个月关门
小强说，这类贷款中介公司的运营存活周期大概半年时间，业务边吹边拖。一边说跟银行关系如何特殊，能够轻松、快速贷款；另一方面，面对客户催款，又不停地以各种借口拖，拖至几个月，公司关门。
小强称，他曾亲手办理了两笔业务，就是按这个流程，刚开始他以为真的能办理贷款，后来公司却给客户说他已辞职，又反复换了几位业务“经理”，直到公司跑路，他的两个客户交的十几万元服务费分文未退，他的提成也一分未拿到。
另据记者联系的内幕人士介绍，这类贷款中介公司的法定代表人、股东一般不是实际控制人，实际控制人有多家类似公司，多地点、多区域经营。公司骨干力量一般有六七个人，他们多是跟随老板全国各地跑，骨干人员跟老板直接谈分成比例，骨干人员再招入新员工进行推广。所以基层员工很少有机会见到真正的幕后老板。
据内幕人士介绍，富客莱公司的实际老板是从重庆来的，跟随他的六七个骨干人员多是四川来的，发展的员工多是西安本地人。而富客莱公司跑路后，老板还有其他类似公司正常经营。因拖欠员工的薪水，员工曾联合维权，因为公司又换了壳，明知老板可能是一个人，但从法律上来讲，欠薪的员工跟新公司没有发生过任何劳务关系，维权起来比较难。
3·15前夕，华商报大风记者通过调查走访，一步步揭开金融贷款背后的内幕。
>>典型案例
先后在两家中介公司申请贷款
缴纳保证金27万元均被骗
2022年10月20日，在西安做生意的林冬（化名）接到陌生来电，对方称是陕西代吧商务信息咨询有限公司（以下简称“代吧公司”）人员，可以办理企业贷款，利息低、放款快。
因公司需要资金周转，他便前往西安市朱雀路北段陕建安装大厦7楼的代吧公司。林冬说，当时工作人员用手机查了他的征信，说征信非常好，能贷款180万元，月利率为0.36%，但需要一家第三方担保公司做担保，放款前要先向公司支付总贷款金额5％的保证金，共9万元。若未出现违约，这笔钱在贷款批下的两年后会自动返还。
林冬说，当年10月25日，代吧公司业务员通知前去面签，他当天签订了一份“代吧商务咨询劳务服务合同”，并将9万元保证金转到代吧公司账户，“公司负责人张经理称，180万元的贷款在15个工作日内就能放款，让我回去等。”林冬说，在之后的一个月，贷款始终没有批下来，打电话给张经理，对方总以各种理由推脱，直到2023年春节前，他再次前往代吧公司，发现人去楼空，门头也已经拆除了，张经理的电话彻底无法接通，微信也不回复。
就在林冬意识到代吧公司有问题，准备前去公安机关报案时，另一家贷款中介“陕西富客莱金融外包服务有限公司”（以下简称“富客莱公司”）联系到他。
“一切巧合现在来看都是他们精心设计的陷阱。”林冬回忆，今年1月15日，富客莱公司负责人郑某打来电话，自称是代吧公司与富客莱公司的总负责人，要帮他要回被代吧公司张某骗走的9万元，“郑某说，我之前向代吧公司交的9万元公司并未收到，而是被张某私人挪用了。我见了郑某，他当面联系代吧公司的张经理，让赶紧将9万元退给我，不然的话就代表公司走司法程序。”林冬说，他清楚地听到，电话那头就是张经理的声音，对方答应将钱退还。
“看见我逐渐相信他，他又当面给‘刘行长’打电话，说他们关系都很好，年底就剩两三天时间了，可以尽快帮我把180万元的贷款办下来，利息不变。”林冬说，就这样，他陷入了连环套，“我们现场谈好了，此前被代吧公司骗走的9万元他负责帮我要回来，因为之前在代吧公司做了担保流程，所以这次不要再找担保公司来操作，直接支付9万元保证金即可，这笔费用一年后无逾期会退还。”就这样，林冬向富客莱公司支付了9万元费用，对方承诺，最迟过完年银行一上班，180万元的贷款就会放出来。
林冬说，大年初八，郑某打来电话，称他的征信特别好，贷款最高能贷到280万元，需要额外补交5万元担保置押金及2.8万元的服务费。由于有资金需求，他答应了。大年初九，郑某又打电话索要1.4万元材料费。
但林冬想要的贷款始终没有下来，郑某也失联了。“被骗了27万余元。年后没多久，富客莱公司在凯德广场的办公场所也关门了，业务员称公司搬到了太乙路附近的天伦泛太国际，但目前泛太国际的办公地点也无人上班。”林冬说，期间他遇到了不少有同样遭遇的人。
粗略统计近30人受骗
损失共计70余万元
天眼查App显示，陕西代吧商务信息咨询有限公司成立于2022年5月27日，法定代表人为程某玺，2022年12月5日因通过登记的住所或者经营场所无法联系被市场监管部门列入经营异常名录；陕西富客莱金融外包服务有限公司成立于2022年11月14日，法定代表人为李某永，办公场所注册地位于西安市二环南路西段凯德大厦。两家公司的经营范围中提到，接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务，但不含金融信息服务。
2月27日，记者来到富客莱公司在天伦泛太国际的办公地点，大门紧闭，现场还有多位此前花钱办理贷款的市民。他们粗略统计，有近30人受骗，损失金额共计70余万元。
在现场的富客莱公司监事蒋某财说，他现在也联系不上公司老板，公司不具备直接放款的业务，都是根据客户自身情况来代办，属中介，他也未在公司入职，有单子他就做，也不知道为何成了公司监事，他也去派出所报了案。
记者问：“公司是办贷款没办下来还是压根就没办？”
蒋某财称，有办下来贷款的，但相关手续和证明却无法提供。
近日，雁塔区市场监督管理局小寨路市场监管所工作人员表示，富客莱公司确实已“跑路”，2023年2月24日已经将其“列异”处理。
目前，雁塔警方已对此立案调查。
中介公司“跑路”屡有发生
客户交保证金后“竹篮打水”
焦先生去年7月接到陕西万鸿易代信息咨询有限公司业务员来电，称可为他办理低息贷款，“我带着营业执照、身份证前去面谈，最终确定申请50万元的贷款，服务费一共是2.96万元，当时承诺最多一个月能放款。”焦先生说，一直到去年9月，贷款都没下来，公司办公场所无人上班，业务员也失联了。
天眼查App显示，陕西万鸿易代信息咨询有限公司成立于2022年4月12日，法定代表人为王某，2023年2月17日企业注销营业执照。
贾先生去年年底有资金需求，12月，他接到陕西龙盈金融外包服务有限公司业务人员打来的电话，对方称公司有低息贷款，钱能尽快批下，约他前去公司面谈。
“当时一位欧姓经理说能贷下来100多万，但需要一家担保公司过来面签。”因为急需资金，贾先生当天签订合同并支付了5.5万元的费用，当时公司承诺贷款最快一个月款就能放下来。
今年1月，对方公司称银行没通过，并和他签订了一份退款协议，约定2月27日前将费用退还，但是直到现在，钱没有退还，龙盈公司办公地点也人去楼空。
早在去年11月，华商报就曾曝光了位于西安市太华路四海中心的陕西融通宝汇商务信息咨询有限公司办理贷款未果随后关门一事。
>>深喉爆料
金融贷款中介公司的经营存活周期大概半年时间
小强（化名）是某贷款中介一名员工，通过他的讲述，揭秘了“贷款中介”的操作套路。
如果客户质疑保证金
就说需要打点关系
3月初，记者在西安城南见到了小强。小强说，公司在招聘人员入职后，会进行一天左右的培训，一方面讲公司跟各大银行的特殊关系，让新入职的员工相信公司的“实力”，确信能为客户贷到款，自己能拿到应有的提成。
“培训的时候教会员工如何打电话向客户推销公司，遇到好说话的就说自己是金融机构，遇到不太好说话的就自称是国有大银行信贷部的，并宣讲一些简单的贷款政策，银行当下的正常利息，诱导对方到公司来商谈。客户来后，反复宣讲公司跟银行的特殊关系，贷款利息低，放款快。为了让客户相信，他们还特别强调他们跟某某银行有巨额的质保，保证银行能快速放款。如果客户有意愿，提供公司名称后，工作人员再通过软件查询公司经营情况，其实这个软件就相当于‘企查查’等软件。”小强说，公司就是抓住了客户的心理，之前说的贷款下来才付费改成了先支付服务费才能递交手续。有人提出质疑，公司称需要打点关系肯定要有费用的，有人为了早点办下贷款，就签订服务合同，并支付服务费用。
小强说，公司在签订服务费用时，一般都会用空白的合同，一边跟客户称，空白合同方便与银行沟通，其实是为了防止骗局被识破，没有证据落在客户手中。
签订空白合同，收取服务费后，金融公司并不按合同执行，而是把合同放在一边不再理会。同时，叮嘱业务员，以后不要再跟客户联系，如果客户主动联系的话，谎称业务正在办理当中。
迟迟未见贷款下来后，企业或个人会联系金融公司或业务员。如果是业务员接待，就称业务正在办理；如果是金融公司接待，就称业务员已辞职，需要新的业务员重新办理，需要再走一遍流程。这样一拖再拖，直到几个月后公司跑路。
面对客户催款
以各种借口拖几个月关门
小强说，这类贷款中介公司的运营存活周期大概半年时间，业务边吹边拖。一边说跟银行关系如何特殊，能够轻松、快速贷款；另一方面，面对客户催款，又不停地以各种借口拖，拖至几个月，公司关门。
小强称，他曾亲手办理了两笔业务，就是按这个流程，刚开始他以为真的能办理贷款，后来公司却给客户说他已辞职，又反复换了几位业务“经理”，直到公司跑路，他的两个客户交的十几万元服务费分文未退，他的提成也一分未拿到。
另据记者联系的内幕人士介绍，这类贷款中介公司的法定代表人、股东一般不是实际控制人，实际控制人有多家类似公司，多地点、多区域经营。公司骨干力量一般有六七个人，他们多是跟随老板全国各地跑，骨干人员跟老板直接谈分成比例，骨干人员再招入新员工进行推广。所以基层员工很少有机会见到真正的幕后老板。
据内幕人士介绍，富客莱公司的实际老板是从重庆来的，跟随他的六七个骨干人员多是四川来的，发展的员工多是西安本地人。而富客莱公司跑路后，老板还有其他类似公司正常经营。因拖欠员工的薪水，员工曾联合维权，因为公司又换了壳，明知老板可能是一个人，但从法律上来讲，欠薪的员工跟新公司没有发生过任何劳务关系，维权起来比较难。