日期:[2019年04月12日]
-- 华商报 --
版次:[D3]
学会这三点 防范“套路”不盲目借贷
现如今贷款与我们的生活密切相关，大到房贷、车贷，小到我们经常使用的信用卡等等，作为金融消费者，要学会增强风险责任意识，提升风险管理能力。
合理负债不越线
切勿“拆东墙补西墙”
为满足自身的需求，个人和家庭在自身能够负担的范围内主动寻求负债，是正常的经济金融现象，在贷款当中消费者要增强自身的风险意识。
工商银行宝鸡分行的工作人员介绍，负债是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求，提升生活品质。过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈。个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，防患于未然。
工作人员建议，在日常贷款当中，可以采用28/36的经验法则，是指个人或家庭的房产相关支出，包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等，不超过同期收入的28%；总的负债（包括房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这一范围内，在日常生活中不会感觉到明显的压力。
警惕各种贷款“套路”
借款成本先弄清
工商银行宝鸡分行的工作人员提醒大家在借款前要搞清楚借款成本。借款成本指的是包括利息和其他各种费用（比如手续费等）在内的综合资金成本。如借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
利率大家一般都比较清楚，但我们作为消费者除了利率更要关注利率之外的一次性费用，明白自己实际承担的成本。比如一些公司会收取手续费、服务费、中介费等费用，作为消费者我们也要将这些因贷款而产生的费用列入成本来计算自身的真实借贷成本，防范被套路！
警惕非法网络贷款
远离非法小广告
现如今消费者除了要面对日益频繁的电话推销，还要警惕各种“颇具创意”的网络贷款推销，以及五花八门的贷款小广告。
工商银行宝鸡分行工作人员建议消费者，在借贷之前最好先逐一核对以下这10条：1、开展资金放贷业务的机构必须取得相应的资质；2、中介机构或信息平台推荐的贷款业务，必须查清楚最终放贷机构名称及是否具备真实的放贷资质；3、个人借贷前需要明确自身是否有需求及自身已有的负债水平；4、正确计算综合借贷成本，仔细询问除利息外的其他各项费用；5、个人借贷前要至少对比两家商业银行的信用贷款综合成本；6、不存在免费或免息的贷款；7、充分利用具有公信力的第三方平台，如“国家企业信用信息公示系统”查询公司的经营范围和经营异常情况，确保安全可靠；8、运用中国人民银行、证监会、地方金融管理部门等的官方网站，查询受监管的机构名单，受监管意味着该机构必须满足一定的监管要求；9、消费者要坚决远离这两类不具有金融从业资格的机构，一是在国内不受金融管理部门监管的机构，二是自称在境外接受金融监管的机构；10、多咨询专业人士，看不懂的业务不触碰，没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。
最后提醒大家要远离非法小广告，机构放贷必须取得相应的资质，金融消费者要避免向非法的放贷机构，尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。 华商报记者 张甜甜
合理负债不越线
切勿“拆东墙补西墙”
为满足自身的需求，个人和家庭在自身能够负担的范围内主动寻求负债，是正常的经济金融现象，在贷款当中消费者要增强自身的风险意识。
工商银行宝鸡分行的工作人员介绍，负债是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求，提升生活品质。过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈。个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，防患于未然。
工作人员建议，在日常贷款当中，可以采用28/36的经验法则，是指个人或家庭的房产相关支出，包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等，不超过同期收入的28%；总的负债（包括房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这一范围内，在日常生活中不会感觉到明显的压力。
警惕各种贷款“套路”
借款成本先弄清
工商银行宝鸡分行的工作人员提醒大家在借款前要搞清楚借款成本。借款成本指的是包括利息和其他各种费用（比如手续费等）在内的综合资金成本。如借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
利率大家一般都比较清楚，但我们作为消费者除了利率更要关注利率之外的一次性费用，明白自己实际承担的成本。比如一些公司会收取手续费、服务费、中介费等费用，作为消费者我们也要将这些因贷款而产生的费用列入成本来计算自身的真实借贷成本，防范被套路！
警惕非法网络贷款
远离非法小广告
现如今消费者除了要面对日益频繁的电话推销，还要警惕各种“颇具创意”的网络贷款推销，以及五花八门的贷款小广告。
工商银行宝鸡分行工作人员建议消费者，在借贷之前最好先逐一核对以下这10条：1、开展资金放贷业务的机构必须取得相应的资质；2、中介机构或信息平台推荐的贷款业务，必须查清楚最终放贷机构名称及是否具备真实的放贷资质；3、个人借贷前需要明确自身是否有需求及自身已有的负债水平；4、正确计算综合借贷成本，仔细询问除利息外的其他各项费用；5、个人借贷前要至少对比两家商业银行的信用贷款综合成本；6、不存在免费或免息的贷款；7、充分利用具有公信力的第三方平台，如“国家企业信用信息公示系统”查询公司的经营范围和经营异常情况，确保安全可靠；8、运用中国人民银行、证监会、地方金融管理部门等的官方网站，查询受监管的机构名单，受监管意味着该机构必须满足一定的监管要求；9、消费者要坚决远离这两类不具有金融从业资格的机构，一是在国内不受金融管理部门监管的机构，二是自称在境外接受金融监管的机构；10、多咨询专业人士，看不懂的业务不触碰，没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。
最后提醒大家要远离非法小广告，机构放贷必须取得相应的资质，金融消费者要避免向非法的放贷机构，尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。 华商报记者 张甜甜