日期:[2019年03月19日]
-- 华商报 --
版次:[Y4]
投资理财预期收益并非实际收益
“3·15”前后，消费者如何保护自身权益是最受关注的话题，在日常生活的投资理财中，你是否经历过存单变保单的情况？在购买理财产品时，最终收益率有没有达到自己想要的收益？如何避免陷入消费纠纷，专业人士建议消费者首先认清所购买的是银行理财产品还是银保产品，如果误买了银保产品，可在10天犹豫期内退保。
存款变保单可在犹豫期内退保
杜女士在今年年初时去银行想办个定期存款，营业网点一名工作人员很热心地过来给她推荐了一款银保产品，称这款产品收益比定期存款收益高。杜女士耳根子软，又听说收益比较高，便将要存入银行的钱买了银保产品，回到家给女儿说了后，才了解这款产品跟她以前购买过的银行理财产品不一样，想把买了银保产品的钱全部取出来，但是年限未到就要损失一部分钱。
对于这种情况，咸阳理财师郑先生表示，投资者在银行购买产品时，一定要认真阅读产品说明书，确定自己所购买的产品是银行理财产品还是银保产品。与银行理财产品相比，银保产品除了分红收益外，还有保障功能，购买银保产品实际是投资者在投资的同时多了一份资产保值的功能。不过，购买银保产品后，投资者如果提前退保，往往会缴纳较高的退保费用。投资者可以充分利用10天的犹豫期，在犹豫期内退保，便不会扣违约金。此外，从理财产品和银保产品的区别来看，银行理财产品起点一般为5万元，而银保产品上千元即可购买。银行理财产品多数都是一次性投资，而银保产品则可分为一次性缴清和分期缴费。
在咸阳从事保险行业的刘先生表示，存款变保单的现象并不鲜见，但客户往往很难提供被误导的证据。如果杜女士手头还算宽裕，建议她继续缴费，这样能保障自己利益不受损，“如果她确实觉得这款保险没必要，坚持不愿意再继续缴费，那就申请退保，不过这就会损失一点钱。”
买理财产品勿单纯关注收益率
市民杨先生去年购买了一款理财产品，理财顾问介绍称是银行新发布的一款理财产品，预期收益率为5%左右，但是到期后收益并没有那么多。据了解，目前银行的理财产品品种丰富，很多投资者都存在这样的投资误区，购买理财产品时，往往单纯地关注收益率，没有进行系统地了解，最后收益没有预期高时，就会有一定心理落差。
对此，理财师郑先生建议，投资者在投资理财前最好了解一下自己的风险承受力、投资需求、资金流动性要求等方面，这样既可以保证自己得到满意的收益，也能避免各种投资理财纠纷。需要提醒市民的是，预期收益率并不是到期后的实际收益率，根据市场上一些银行理财产品的收益可以看出，达不到预期最高收益率的产品屡见不鲜。通常情况下，投资者的风险承受能力以及对于资金的需求类型，是理财经理为其制定理财方案的关键要素，像老年人投资理财，最好以稳健型为主。
另外，投资者在购买产品前，先要考虑每年收入多少、支出多少、何时用钱、如何应急等，再来考虑何种方式理财。购买理财产品时，务必要规避理财陷阱，通常情况下，收益和风险成正比，收益越高，风险必定越大。 华商报记者 郭斌
存款变保单可在犹豫期内退保
杜女士在今年年初时去银行想办个定期存款，营业网点一名工作人员很热心地过来给她推荐了一款银保产品，称这款产品收益比定期存款收益高。杜女士耳根子软，又听说收益比较高，便将要存入银行的钱买了银保产品，回到家给女儿说了后，才了解这款产品跟她以前购买过的银行理财产品不一样，想把买了银保产品的钱全部取出来，但是年限未到就要损失一部分钱。
对于这种情况，咸阳理财师郑先生表示，投资者在银行购买产品时，一定要认真阅读产品说明书，确定自己所购买的产品是银行理财产品还是银保产品。与银行理财产品相比，银保产品除了分红收益外，还有保障功能，购买银保产品实际是投资者在投资的同时多了一份资产保值的功能。不过，购买银保产品后，投资者如果提前退保，往往会缴纳较高的退保费用。投资者可以充分利用10天的犹豫期，在犹豫期内退保，便不会扣违约金。此外，从理财产品和银保产品的区别来看，银行理财产品起点一般为5万元，而银保产品上千元即可购买。银行理财产品多数都是一次性投资，而银保产品则可分为一次性缴清和分期缴费。
在咸阳从事保险行业的刘先生表示，存款变保单的现象并不鲜见，但客户往往很难提供被误导的证据。如果杜女士手头还算宽裕，建议她继续缴费，这样能保障自己利益不受损，“如果她确实觉得这款保险没必要，坚持不愿意再继续缴费，那就申请退保，不过这就会损失一点钱。”
买理财产品勿单纯关注收益率
市民杨先生去年购买了一款理财产品，理财顾问介绍称是银行新发布的一款理财产品，预期收益率为5%左右，但是到期后收益并没有那么多。据了解，目前银行的理财产品品种丰富，很多投资者都存在这样的投资误区，购买理财产品时，往往单纯地关注收益率，没有进行系统地了解，最后收益没有预期高时，就会有一定心理落差。
对此，理财师郑先生建议，投资者在投资理财前最好了解一下自己的风险承受力、投资需求、资金流动性要求等方面，这样既可以保证自己得到满意的收益，也能避免各种投资理财纠纷。需要提醒市民的是，预期收益率并不是到期后的实际收益率，根据市场上一些银行理财产品的收益可以看出，达不到预期最高收益率的产品屡见不鲜。通常情况下，投资者的风险承受能力以及对于资金的需求类型，是理财经理为其制定理财方案的关键要素，像老年人投资理财，最好以稳健型为主。
另外，投资者在购买产品前，先要考虑每年收入多少、支出多少、何时用钱、如何应急等，再来考虑何种方式理财。购买理财产品时，务必要规避理财陷阱，通常情况下，收益和风险成正比，收益越高，风险必定越大。 华商报记者 郭斌